最近，很多朋友在使用香港賬戶時遇到了同樣的煩惱。 為什么我的銀行賬戶突然被凍結了？ 特別是匯豐、恒生這些大銀行。
讓我們回顧一下匯豐銀行近年來被罰款的原因。
據中國經濟網報道，匯豐銀行受到洗錢指控，密切配合客戶逃稅丑聞等。
2011年，墨西哥子公司進行調查，匯豐銀行被罰款12億英鎊。
2012年7月，美國參議院發布調查報告，宣布匯豐成為墨西哥和哥倫比亞毒販、洗錢和其他違法犯罪分子的“首選金融機構”。 同年12月11日，匯豐銀行因防止洗錢不力向美國支付了19億美元的罰款。
2014年11月，匯豐銀行還因存在操縱全球外匯交易市場的行為，被英國金融行為監管局和美國商品期貨交易委員會共存罰款6.18億美元。
2015年2月，匯豐銀行因協助客戶逃稅，再次陷入丑聞泥潭。 根據美國國際調查記者協會的調查，2005年至2007年期間，匯豐銀行瑞士分行協助了10萬重要用戶逃稅和隱藏高達千億美元的資產。
2016年底~2017年間，匯豐銀行因協助墨西哥毒販洗錢，被美國司法部調查，罰款19億美元。
匯豐銀行因此洗錢和違反制裁法案等問題被美國司法部盯上，如果再次發生同樣的情況，將面臨更巨額的罰款，也有吊銷執照的風險。
匯豐銀行案只是美國金融機構對黑金的地面搜查的一部分，2010年，美國司法部門刑事法院成立了反洗錢特別小組，從不同的銀行獲得了20億美元以上的罰款。
各大銀行此后如何避免再次罰款是銀行的重點合規工作，許多銀行已經大量篩選客戶，消除可疑賬戶。
對面銀行的各種措施我們應該如何避免使用賬戶被銀行關閉的風險呢？ 騰聯集團列舉以下賬戶使用注意事項。
1、保持交易類型和開戶時KYC的一致性
實際的公司背景，正常的賬戶交易是賬戶運營的基礎，在后期使用賬戶時，如果交易內容和開戶不一致容易引起銀行的注意，則需要保存交易明細合同發票等單據以進行銀行調查。
2、避免與高危國家進行交易
各銀行都有限制交易往來的國家名單，必須避免與警告開戶的敏感國家進行交易。 這需要密切注意銀行高危國家地區名單的變更，一般來說，受制裁的國家風險較高。
3、減少與個人賬戶的交易
銀行規定不建議將個人賬戶用于商業用途，也有將公共賬戶頻繁匯到個人賬戶的風險。
4、長時間不使用空閑賬戶
銀行賬戶不要長時間使用。 沒有流水，沒有交易，沒有存款。 如果容易被銀行視為“僵尸賬戶”，銀行就會關閉這樣的賬戶。 與其定期登錄使用賬戶，不如轉賬金額有零和整數。 請勿全部大額轉賬后立即全部轉出。
5、公司及時納稅申報
開戶公司稅局有機會調查這家公司的開戶記錄，港稅局規定，營業的公司每年都需要做賬申報，銀行查賬時也可以及時提供查賬報告。
6、注意銀行發來的郵件
銀行在被懷疑賬戶使用情況時，會通過郵件了解公司的情況，要求證明相關資料。 用平郵或電子郵件發送書信，無論以何種形式收到郵件都必須馬上回信處理。 否則將被銀行強制凍結賬戶并注銷。
七、開設第二個備用賬戶
銀行的盡職調查逐漸嚴格，開設多個備用賬戶以備不時之需。
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